Как не платить ипотеку при туберкулезе

Обновлено: 15.04.2024

При этом Гражданский кодекс устанавливает перечень имущества, на которое ни при каких обстоятельствах судом не может быть наложено взыскание. В него входит единственное жилье. И многие ошибочно думают, что, если единственное жилье куплено в ипотеку, забрать его никто не сможет. Но, как говорит Дроботов, в ГК отдельно подчеркнуто исключение: ипотечное жилье банк забрать может, даже если оно является единственным.

То есть в случае болезни одного из супругов банк может потребовать выделить долю другого супруга (как правило, половину совместно нажитого имущества) и за ее счет получить погашение кредита. Но в случае с ипотекой банку проще обратить взыскание на саму квартиру и продать ее с торгов, за счет чего получить погашение кредита.

По словам Дроботова, есть только два способа сохранить ипотечную квартиру в случае тяжелой болезни. Это или иметь финансовую подушку и при наступлении форс-мажора гасить кредит этими деньгами, или застраховать здоровье и жизнь в страховой компании.

Как может поменяться законодательство?

Этот законопроект предусматривает следующие трудные для заемщика ситуации:

— регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

— признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

— временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

— снижение среднемесячного дохода заемщика;

— увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, и одновременное снижение его среднемесячного дохода более чем на 20%.

В таких ситуациях заемщик сможет потребовать изменения условий в виде приостановки платежей до шести месяцев.

Здравствуйте! У меня такая проблема лежу в больнице - болею туберкулёзом, есть кредиты, брала ещё до болезни. Сейчас подали в суд, все счета арестованы. Работать не могу т.к. болезнь серьёзная, как быть в данном случае?

Добрый день! К сожалению, помощи людям в такой ситуации государством не предусмотрено, платить по кредитам Вам все равно придется, хотя если сумма свыше 500 тыс. рублей, можно поробовать признать себя банкротом (это платная процедура).

Если Вы не согласны с начисленными процентами по кредитам, то можете обратиться в суд для снижения неустойки. К судебным приставам также имеет смысл обращаться, т.к. любой доход поступающий на карту, будет списан, а это нарушает нормы ФЗ " Об исполнительном производстве", который обязывает взыскивать с должника не более 50 % дохода.

Вообще, если у Вас есть физическая возможность, лучше всего сейчас посетить суд.

Здравствуйте! Если кредиты застрахованы то можно пройти процедуру МСЭ с оформлением инвалидности ( не обязательно по туб,может другие сопутствующие болезнивыявлены) и это будет страховым случаем. Иначе только не платить и отстаивать свои права в суде. Банкротство дело дорогостоящее, поэтому данный варинат вряд ли Вам подходит.

Добрый день! К большому, сожалению, у Вас нет других вариантов, как оплачивать кредиты. Во-первых, даже если Вы решите обратиться в бюро МСЭ, Вам понадобится время для сбора документов, а это - документы для установления в качестве причины инвалидности несчастного случая на производстве или профессионального заболевания: акт о несчастном случае на производстве, или акт о случае профессионального заболевания, или заключение, в частности, госинспектора по охране труда о причинах повреждения здоровья, или медицинское заключение о профессиональном заболевании, выданные в соответствии с порядком, действовавшим до 06.01.2000, либо решение суда об установлении факта несчастного случая на производстве или профессионального заболевания; Во-вторых, не факт, что комиссия признает Вас инвалидом, а Вы будете надеяться, время уйдёт банк будет начислять штрафные. Попробуйте обратиться в банк с заявление о пересмотре графика платежей, уменьшением суммы платежа и увеличением срока возврата. Только не пускайте на самотёк, просто потом Вам придётся еще сложнее решать вопрос. Поправляйтесь.

Россия переживает настоящий ипотечный бум: ставки находятся на историческом минимуме. С начала года банки выдали жилищных кредитов на 3,2 триллиона рублей. Это больше, чем за весь прошлый год (2,85 триллиона рублей).

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в октябре банки выдали 182 тысячи ипотечных займов. Это рекорд (в прошлом году было на 59% меньше). Средний размер жилищного кредита тоже достиг рекорда — 2,75 миллиона рублей, выяснили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Кредитный ком

Всю жизнь копил, теперь продавай

Если ваш доход не постоянный, источников пассивного дохода у вас нет и вы живете еле-еле от зарплаты до зарплаты, нужно быть готовым к тому, что в случае проблем с обслуживанием долга квартиру придется продать. И это не самый плохой вариант.

Хорошо, если к моменту, когда вы решитесь продать свою квартиру по рыночной цене, не имея еще критических долгов перед банком (на сделку потребуется только разрешение банка-кредитора, ведь ваша недвижимость у него в залоге), таких же неплательщиков по кредитам будет немного. В случае успешной сделки вы сможете закрыть долги, вернуть свой первоначальный взнос и, возможно, получить даже еще какие-то деньги.

… за бесценок

Гораздо хуже, если с невозможностью вносить платежи по ипотеке столкнутся тысячи других заемщиков, а не вы одни. В таком случае в вашем новом жилом комплексе (да и в старых домах по соседству) одновременно будут срочно продаваться десятки, а то и сотни квартир.

«Как продать быстрее и выгоднее? Предложить покупателю скидку? А если покупать уже никто не в состоянии, а всем нужно срочно продать, и скидки превосходят одна другую, лишь бы кто-то купил? Этого явления, как лопнувшего ипотечного пузыря, как раз и опасаются многие эксперты.

Статус банкрота

Иногда у заемщиков возникают особые финансовые ситуации,вследствие которых вносить ежемесячный взнос по ипотеке становится невозможным. При этом причины для неуплаты по ипотеке могут быть уважительными. Они могут быть связаны с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением заработка — платить существенный ипотечный взнос в данном случае становится затруднительно. В данной статье рассмотрен вопрос о том, что делать заемщикам, если им нечем платить взносы по ипотечным обязательствам, а также возможные пути решения для предотвращения значительных последствий.

Возможные последствия неоплаты
Что может сделать банк?
Что будет с квартирой?
Другие последствия
Особенности политики Сбербанка
Как поступить, если нет возможности платить?В случае возникновения проблем с ежемесячным взносом обязательных платежей заемщику важно заранее обратиться в банк для написания соответствующего заявления об отсрочке платежа или реструктуризации. Необходимо иметь весомые причины для возможности воспользоваться данной программой, при этом в некоторых случаях банк идет на уступки и оформляет услугу в срочном порядке до начисления штрафных санкций.

Возможные последствия неоплаты

При отсутствии внесения ежемесячных платежей банковское учреждение всегда предпринимает довольно строгие меры. Заемщику необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о специальной отсрочке платежа. Данная услуга действует, если у клиента есть действительно серьезные причины, по которым он временно не может вносить ипотечные платежи ежемесячно.

В случае если клиент не обращается в банковское учреждение и игнорирует звонки, поступающие от кредитного менеджера, банк вправе незамедлительно обратиться в суд, который вряд ли будет на стороне заемщика. В результате можно потерять взятую в ипотеку недвижимость, при этом все неустойки и штрафные санкции придется оплачивать дополнительно.

При условии невыполнения долговых обязательств банк также подключает помощь коллекторских служб для выяснения обстоятельств неуплаты.

Что может сделать банк?

При отсутствии ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту банк может принять ряд мер по отношению к неплательщику:

Ежедневные звонки по выяснению причин существующей просрочки ипотечного займа. Дополнительно клиенту могут высылатьсяSMSуведомления о наличии просрочки;
Решение всех возникающих споров в досудебном порядке. Для этого клиент может быть вызван в финансовое учреждение для выяснения причин неуплаты по кредиту и возможного принятия альтернативных решений в виде рефинансирования ипотеки;
Банк вправе подать на неплательщика по кредиту в суд, если имеются факты длительной неуплаты по ипотечному займу;
Принудительное принятие решения суда о взыскании всей существующей ипотечной задолженности в совокупности с начислением процентов.

При этом если клиент не присутствует на судебном заседании, ипотечное имущество, находящееся в залоге у банковской организации, обратившейся в суд, может быть продано с аукциона по сниженной стоимости.

Что будет с квартирой?

Если сумма долга по неуплате за ипотеку составляет более 5% от общего долга по кредиту, банк вправе изъять недвижимое имущество по закону. Если сумма задолженности ниже данной суммы, банковское учреждение может наложить арест на залоговое имущество. Квартира, находящаяся в собственности банка, может быть в любое время быть продана с аукциона. При этом цену банковское учреждение назначает гораздо ниже рыночной.

Любой финансовой организации важно вовремя получить не только общую сумму взятого кредита, но также все начисленные проценты, штрафы и пени. При этом банк руководствуется политикой, при которой при продаже квартиры с аукциона средства, полученные от продажи, уходят в первую очередь на погашение штрафов, затем процентов, а уже потом гасится основной ипотечный кредит. В результате в некоторых случаях суммы, вырученной с продажи жилья с аукциона, не хватает на погашение основного долга. По решению суда оставшаяся сумма будет списываться ежемесячно с заработка заемщика.

Другие последствия

При неуплате ипотечных финансовых обязательств, личная кредитная история заемщика обязательно пострадает — в результате клиент уже не сможет брать кредиты в дальнейшем. Даже небольшую сумму займа будет сложно получить с отрицательной репутацией КИ.

Кроме этого заемщику придется постоянно общаться с коллекторскими агентствами и уплачивать все долговые обязательства с ежемесячного заработка.

Особенности политики Сбербанка

Сбербанк предпринимает достаточно строгие меры к неплательщикам по ипотеке. Первые уведомления поступают уже после нескольких дней просрочки, через месяц банк принимает более серьезные меры. Для начала все решения по неуплате могут быть выяснены в досудебном порядке. Далее по истечению 3-х месяцев в банк обратиться в суд за получением решения суда, согласно которому квартиру в дальнейшем могут изъять.

Как поступить, если нет возможности платить?
В случае возникновения проблем с ежемесячным взносом обязательных платежей заемщику важно заранее обратиться в банк для написания соответствующего заявления об отсрочке платежа или реструктуризации. Необходимо иметь весомые причины для возможности воспользоваться данной программой, при этом в некоторых случаях банк идет на уступки и оформляет услугу в срочном порядке до начисления штрафных санкций.

Также можно дополнительно написать заявление о возможности рефинансирования кредита, а также изменения общего графика внесения платежей. В некоторых случаях заемщик может экстренно продать жильё и внести значительную сумму общего ипотечного займа, а также дополнительных процентов.

Читайте также: