Криптовалютная лихорадка что это
Обновлено: 24.04.2024
Сложно придумать что-то более абстрактное и магическое, чем деньги. Мало кто понимает, как они появляются, и еще меньше людей отдает себе отчет в том, почему они устроены именно так. Очень долго экономика как дисциплина оставалась предметом пристального интереса лишь со стороны научного сообщества, финансистов, регуляторов и прочих сочувствующих.
Причем ажиотаж и сумасшедший приток капитала позволил многим заработать инвесторам достаточно крупные суммы. Удачливые игроки криптовалютного рынка довольно быстро учатся на своих собственных ошибках и продолжают совершенствовать инфраструктуру. В конечном счете велосипед будет изобретен, и на многие вопросы, терзающие профессионалов, будут найдены ответы. Однако обнаружены они будут, как всегда, теми, кто, не понимая всех рисков, действует, а не теми, кто их понимает и оттого воздерживается.
Цифровое золото
Концепция распределенной базы данных оказалась настолько привлекательной и магической, что многие решили, будто с ее помощью можно сделать лучше и эффективнее практически все. Можно сделать лучшие деньги: создать единую наднациональную валюту, эмиссия которой будет заведомо ограниченной, а обращение — неподконтрольным центральным банкам.
Нам показалось, что это и есть наше будущее, но мы почему-то забыли, что это наше прошлое. Это все уже было, и у нас уже была такая валюта. Это золото. Оно тяжело добывается, оно было мерой стоимости по всему миру, и власти очень ограниченно могли его контролировать.
Тем не менее человечество отказалось от золота, и не осталось ни одной сколько-нибудь заметной экономики, использующей его в качестве валюты. У этого есть рациональная причина: те страны, которые перешли к концепции регулируемого денежного предложения на основе так называемых фиатных денег, добились существенно более высокого и стабильного экономического роста, чем страны, сохраняющие металлические стандарты.
Но ничто не вселяет такую сильную уверенность в инвесторов, как многолетний марафон по перепродаже по кругу примерно одинакового количества монеток, в результате которого капитализация рынка криптоактивов достигла $150 млрд. Избыток свежезаработанных миллионов породил спрос на инвестиции и изобретение крипторынка ценных бумаг. И здесь тоже человечество стремительно ринулось повторять свою историю.
Привлекать капитал, продавая инвесторам ценные бумаги, люди начали еще несколько сотен лет назад, и тогда тоже все было очень просто. Не было никаких законов, регулирующих акционерные общества, комиссий по ценным бумагам, требований к аудиту и корпоративному управлению, механизмов защиты прав финансовых инвесторов. Не блокчейн демократизировал рынок, а само общество, отвечая на многочисленные вызовы, борясь с мошенничествами и злоупотреблениями, пытаясь разработать справедливые правила игры и дать адекватную защиту различным субъектам.
Мы можем бесконечно восхищаться доходностью криптовалютного рынка в период ажиотажа, но за эйфорией всегда следует тяжелая депрессия, и она заставит задуматься о целесообразности применения всех уже обкатанных человечеством правил игры. Но, пока музыка звучит громко, и депрессия не наступила, огромное количество людей пытается вымучить идею, которая бы позволила им откусить кусочек от рынка, на котором пируют миллионы крайне неквалифицированных инвесторов.
Блокчейн-мания
За последние несколько месяцев я повстречался с десятками предпринимателей, собирающихся разработать новый продукт с использованием пресловутого блокчейн и обязательно привлечь деньги для его создания при помощи ICO. Возможно, это симптоматично, но качество презентаций почти во всех проектах, на мой взгляд, существенно ниже среднего для подобных стартапов.
Парадоксально, но люди почти не задумываются над тем, что в большинстве случаев блокчейн не дает никаких реальных преимуществ их проектам, а сами эти проекты гораздо легче и дешевле могут быть реализованы и без использования новомодной технологии. При этом эти стартапы имеют крайне ограниченную возможность выжить в конкурентной борьбе.
Почти никто из стартаперов, проводящих ICO, не затрагивает идею о справедливости оценки бизнеса и не говорит о том, как вкладчики смогут вернуть свои средства с прибылью. Инвесторам, по сути, предлагают сыграть в азартную игру и суметь перепродать свою ценную бумагу следующему по более высокой цене на волне невероятного ажиотажа.
Безусловно, ничто так не популяризирует идею инвестиций, как получение сумасшедшей доходности. В этом смысле криптолихорадка сделала для развития финансового рынка больше, чем все инициативы правительств и профессиональных участников вместе.
как в Иркутске делают деньги из воздуха
Серый майнинг стал проблемой для Иркутской области.
Шумные деньги
Гаражный комплекс на окраине Иркутска. Восемь вечера. Из боксов доносится гул — такой, будто кто-то одновременно включил несколько пылесосов. Так шумят асики — приборы для добычи биткоинов.
Артем открывает дверь — в углу, между рубанком и тисками, стоит стеллаж с двумя десятками устройств. Они приносят ему 120 тысяч рублей в месяц. Или 0,027 биткоина.
В городе шутят: даже машины перестали угонять. Все переключились на асики.
Кажется, что электронные деньги здесь добывают в каждом пятом дворе. Асики ставят и на балконах — в специальных шумопоглощающих боксах. По выходным в строительном гипермаркете — очереди за фанерой и звукоизоляцией.
Сами устройства для добычи криптовалюты тоже стали активом, заменяющим деньги. В телеграм-каналах за них предлагают автомобили, мотоциклы, земельные участки.
Биткоин в курятнике
С Александром, владельцем небольшой бургерной в курортном поселке Листвянка, мы познакомились, пока он наливал кофе. Рядом со стойкой для приготовления напитков у него асик, заодно обогревающий помещение.
Майнинг согревает и бассейны в частных домах, и теплицы.
Вагончик под кафе Александр с другом приобрели в прошлом году. Теперь жалеют: дохода бургерная почти не приносит, зимой работают в убыток. Подсчитали, что если бы на потраченные деньги открыли майнинг-отель (помещение, где можно разместить оборудование), давно были бы в плюсе.
Вообще хостинг — несбыточная мечта многих местных. Александр с другом ради этого взяли еще один кредит и приобрели мощные устройства. Теперь ищут место для подключения.
Курс биткоина к чебуреку
Он один из первых промышленных майнеров в Иркутске. Непосредственно добычей давно не занимается — перешел в инвестиции. Утверждает, что не может смириться с вредом, который система наносит экологии.
Впрочем, переживания об экологии не мешают ему пользоваться электронными деньгами. В Иркутске за биткоины, утверждает он, можно приобрести что угодно. Нужно только знать где и у кого.
Крипта для фотографов
Заявление Kodak о запуске собственной криптовалюты для фотографов, получившей название KodakCoin, и своей блокчейн-платформы привлекло внимание участников биржевых торгов. В результате акции американской компании резко подорожали — почти на 120 процентов.
Выпуск токенов и цифровых монет частными корпорациями продиктован не столько стремлением создать новых конкурентов биткоину. Kodak, в частности, явно преследует цель сформировать и сообщество лояльных пользователей, подсадив их на платные сервисы компании, отмечает доцент кафедры менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Евгений Ицаков.
"Создана площадка, на которой профессиональные фотографы и любители могут продавать права на использование своих фотографий. Чтобы обеспечить защиту авторских прав, возможность анонимного владения и приобретения фотографий, внедрена блокчейн-технология умных контрактов", — пояснил он.
Каждому по валюте
Идея заставить блокчейн работать в интересах развития бизнеса, кажется, прочно овладела умами предпринимателей. Например, компания Telegram объявила о планах провести ICO (первичное размещение токенов — процесс, напоминающий размещение акций на бирже и краудфандинг) для запуска собственной криптовалюты. Основатель Facebook Марк Цукерберг также заявил, что собирается заняться блокчейном.
Интерес к теме проявляют и киты финансового рынка. Десять крупнейших банков планеты, среди которых Barclays, Credit Suisse, Canadian Imperial Bank of Commerce и HSBC, совместно создают цифровую валюту. Ожидается, что она будет запущена в 2018 году, ее планируют использовать для расчетов между участниками системы.
В борьбе между страхом и жадностью победила вторая. Когда биткоин растет на 20 – 25% каждый день, уже не важны нюансы. Никого не смущает, что вместо реальных денег вы получаете какой-то программный код, что хакеры уже несколько раз взламывали криптобиржи и обворовывали биткоин-кошельки на миллионы долларов. Никаких гарантий, никакого регулирования, только дикое желание стать богаче, ничего не делая.
Одна из последних новостей - капитализация биткоина превысила 200 млрд. долларов (почти годовой бюджет нашей страны). Значит, люди по всему миру достали из заначек эту сумму и вложили в криптовалюту. Перевели свои доллары, евро, рубли и юани, чтобы получить какую-то часть биткоинов. В надежде стать сказочно богатыми за короткий срок. Эта сумма может вырасти до триллиона. Может подняться еще выше. Но давайте разберемся, в чем главная опасность криптолихорадки.
Покупка биткоина – это игра с нулевой суммой. Сумма денег в системе равна сумме взносов всех ее участников. Представьте, что это не программный код, а обычные фишки в казино. Все участники меняют деньги на кусочки пластика. А хитрый крупье говорит: число фишек ограничено. Шанс выиграть будет лишь у тех, кто сможет их купить. Фишки растут в цене.
Математика проста. Допустим, есть всего 100 биткоинов. Когда в системе 100 долларов, один биткоин стоит один доллар. Когда 100 тысяч – биткоин стоит тысячу долларов. Рост будет идти до тех пор, пока число биткоинов будет расти медленнее, чем сумма денег, притекающих в систему. Как только кто-то фиксирует прибыль (то есть продает биткоины дороже, чем он их купил), у кого-то в будущем обязательно будут убытки. Математику ухудшают еще и комиссии обменников и бирж (они берут по 3 - 5% за каждую операцию).
Биткоин отличается от акций перспективной компании, которые тоже могут резко дорожать. В условный Facebook или Apple инвесторы вкладывают в надежде на будущие прибыли. Компании будут больше зарабатывать, продавая реальные продукты населению, и будут больше отдавать акционерам в виде дивидендов. Биткоин – просто платежное средство, как любая другая валюта. Он не может генерировать доход.
Почему же все бросились его покупать? Жадность пришла позже. А сначала была красивая легенда и куча продуманных маркетинговых нюансов, которые привлекли массы инвесторов:
1. Таинственный создатель из Японии, которого никто никогда не видел.
2. Есть процесс добычи биткоинов - майнинг. Люди покупают видеокарты, запускают специальную программу. Она совершает некие вычисления. По итогу материализуется новый код, который становится очередной монетой.
3. Ограниченный выпуск. Программа настроена так, что последний биткоин будет добыт в 2021 году. А количество добываемых биткоинов постоянно снижается. Налицо жесткий дефицит.
4. Противостояние всем центральным банкам мира. Этой фишкой пользовался еще Мавроди в своей недавней пирамиде. Мол, правительства всех стран поработили население. А биткоин – это валюта всех свободных граждан мира.
На криптолихорадке заработают производители видеокарт, ушлые программисты, мошенники, опытные спекулянты и везунчики, а 99% участников потеряют вложенные деньги. Тот факт, что некоторые страны мира и крупные компании легализуют биткоин, ни о чем не говорит. Все играют в эту игру до тех пор, пока она сулит сверхдоходы. А потом карета превратится в тыкву, и бедолага, когда-то неизвестно с чего вдруг решивший, что он не пешка в чужой игре, а самостоятельный инвестор, останется с пустышкой в руках. Как это не раз уже бывало.
Возрастная категория сайта 18 +
Сколько в мире криптомиллионеров?
Точное количество криптомиллионеров в мире оценить сложно. Официальные сведения доступны лишь о состоянии публичных людей, так или иначе связанных с этой технологией: создателях криптовалюты, владельцах криптоплатформ. Информация о других криптомиллионерах появляется только в случае, если они сами об этом рассказывают. Как было с Глаубером Контессото, когда он опубликовал свой баланс Dogecoin на Reddit. Список криптовалютных миллиардеров издание Forbes впервые опубликовало в 2018 году. С тех пор он заметно скорректировался.
Как богатели самые известные криптовалютные миллионеры
С помощью экспертов РБК Тренды составили топ-5 самых известных и активных на сегодня криптовалютных миллионеров и коротко рассказали их историю успеха. Выборка обусловлена не только величиной состояния участников рейтинга, но и их причастностью к крупным криптовалютным проектам. Именно эти проекты двигают рынок криптовалют и способствуют его развитию.
Сэм Бэнкман-Фрид
Это самый богатый криптовалютный миллионер, которому всего 29 лет. После падения котировок биткоина в мае 2021 года состояние Сэма Бэнкмана-Фрида потеряло треть, но всё еще составляет $11,5 млрд.
Сэм Бэнкман-Фрид закончил Массачусетский технологический институт (MIT), где получил степень бакалавра по физике. В этом же учебном заведении он стажировался в компании Jane Street по количественному трейдингу, который вызывал у него большой интерес. Проработав три года в Jane Street, он уволился в 2017 году, увидев перспективы на рынке цифровых валют. Сейчас Сэм является основателем инвестиционной компании Alameda Research, а с 2019 года — генеральным директором биржи FTX, которая торгует криптовалютными фьючерсами.
Основное состояние Бэнкман-Фрида — криптовалютные активы и операции с криптой. Первые существенные доходы от криптовалюты Бэнкман-Фрид стал получать в 2018 году, покупая биткоины в США и продавая их в Южной Корее, где стоимость цифровой валюты была почти на 50% выше. Затем он перешел на японскую биржу, чтобы совершать более масштабные сделки, там разница в стоимости составляла около 15%. Таким образом Сэм стал массово скупать биткоины и получать с продаж миллионы долларов.
Компания FTX сейчас добилась больших успехов, например, в этом году впервые была заключена криптовалютная сделка с крупной американской спортивной командой, и теперь стадион Майами Хит носит название FTX Arena.
Брайан Армстронг
Брайан активно популяризирует криптовалюту, подчеркивая важность ее внедрения в традиционную экономику, поскольку это увеличит доход и количество рабочих мест. В апреле 2021 года Coinbase стала первой в мире публичной криптобиржей. На пике стоимость акций компании достигала $429,5, затем они перешли к снижению и к сентябрю 2021 года стоят $240 за штуку. В августе 2021 года директор Coinbase заявил, что его криптобиржа совершит покупку криптовалюты на сумму $500 млн и будет инвестировать 10% прибыли в виртуальные активы.
Майкл Сэйлор
Майкл Сэйлор — генеральный директор Microstrategy — компании, занимающейся разработкой программного обеспечения. По состоянию на сентябрь 2021 года компании принадлежит 114 тыс. биткоинов, на покупку которых было потрачено $3,16 млрд, и в этом году ее руководитель заявил о дальнейшем увеличении инвестиций в цифровые активы.
Майкл Сэйлор считает биткоин отличным средством хранения капитала и лично владеет более 17 тыс. BTC, причем, по словам миллионера, он не планирует продавать криптовалюту. Майкл придерживается стратегии долгосрочных инвестиций, которая предполагает выжидательную тактику даже в случае обвала биткоина.
Купер Терли
25-летний американец начал инвестировать в криптовалюту в 2017 году. Изучая музыкальный бизнес, его заинтересовала идея о том, что блокчейн Ethereum может изменить музыкальную индустрию. В течение трех лет Купер придерживался долгосрочной стратегии и вкладывал весь свой доход в крипту, в том числе в те моменты, когда курс криптовалют падал.
Весной 2021 года стоимость Ethereum начала быстро расти. Купер обменял часть криптовалюты на USDC — стейблкоины, которые обеспечены валютой США, и подарил шестизначную сумму матери.
Большую часть состояния Куперу удалось заработать за 2020–2021 годы при работе с DeFi — децентрализованными финансовыми инструментами, созданных на блокчейне. Терли хорошо известен как создатель контента в сфере криптографии.
Глаубер Контессото
В феврале 2021 года Контессото вложил $250 тыс. в мемкоины — Dogecoin, — а через два месяца, в апреле, когда стоимость догикоинов взлетела на 400% за неделю, стал миллионером. Чтобы собрать денежные средства для первоначального вложения, молодой человек продал свои акции Tesla и Uber, а еще занял средства на бирже. Несмотря на последующие падения стоимости Dogecoin, Контессото не только не продал, а наоборот продолжил покупать эту крипту. По мнению криптомиллионера, Dogecoin останется ведущей криптовалютой, так как мемы — это язык миллениалов, язык поколения Z.
Есть ли шанс стать криптовалютным миллионером сегодня?
Самым большим недостатком биткоина является его высокая волатильность. Во время майской коррекции даже миллиардеры этого рынка понесли серьезные убытки. Поэтому тешить себя мыслью, что разбогатеть на биткоинах можно быстро и без проблем, не стоит.
Цена за самую популярную цифровую валюту — биткоин — совершила скачок в 2021 году до $60 тыс. (а начиналась цена в 2009 году с $1 за штуку), другие токены также продемонстрировали существенный рост, в результате чего рыночная капитализация криптовалютного рынка превысила $1,5 трлн.
О чем предупреждает Банк России
Встав на заманчивый путь накопления миллиона на криптовалютах, нужно помнить, что руководство ЦБ в последнее время не раз достаточно негативно отзывалось о криптовалютах. В частности, первый зампред Банка России Сергей Швецов считает, что они являются высокорискованными и содержат признак финансовой пирамиды. Практически одновременно с этим заявлением ЦБ сообщил, что обсуждает законодательные поправки, которые ограничат использование криптовалюты и введут уголовную и административную ответственность за нарушение закона. Кроме того, регулятор начал работать с банками, чтобы они тормозили платежи в адрес криптобирж.
Читайте также: