Коронавирус заставил центробанк понизить ставку где россия
Обновлено: 25.04.2024
Банк России на заседании совета директоров в пятницу, 24 июля, вновь понизит ключевую ставку, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики. Таким образом, она снова опустится до исторического минимума. Вслед за ключевой ставкой продолжат снижаться ставки по вкладам и кредитам. При этом больше трети граждан не готовы забирать деньги из банков даже при самых минимальных ставках, следует из опросов вкладчиков.
В июне Банк России опустил ключевую ставку до самого низкого за всю постсоветскую историю уровня - текущих 4,5% годовых. Нестандартным был и шаг снижения - вместо обычных 0,25 или 0,5 процентного пункта ставка упала сразу на один процентный пункт. Правда, это не новый стандарт по снижению ставки, подчеркивала глава Банка России Эльвира Набиуллина. ЦБ в прошлый раз так сильно опустил ставку из-за низких темпов инфляции в связи с подавленным спросом и необходимости стимулировать затормозившую из-за пандемии и связанных с ней ограничений экономику.
Примерно такая же ситуация наблюдается и сейчас. О том, что в июле снижение ставки продолжится, фактически просигнализировал сам Центробанк. На прошлой неделе Набиуллина, выступая в Совете Федерации, заявила, что ЦБ видит пространство для дальнейшего снижения ставки из-за низкой инфляции. Позднее зампред Банка России Алексей Заботкин сообщил в интервью Reuters, что цикл смягчения денежно-кредитной политики еще не закончен, но существенная возможность для этого уже была использована. Вероятно, эти слова можно трактовать как подтверждение того, что глубоким новое снижение ключевой ставки точно не будет.
Банк России в пятницу будет выбирать шаг снижения ключевой ставки между 0,25 и 0,5 процентного пункта, то есть до 4-4,25%, считает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов. Так, инфляция все еще остается низкой. К 13 июля недельная инфляция вернулась к 0,1% после скачка на 0,3% в начале июля из-за повышения тарифов ЖКХ. Годовая инфляция выросла до 3,4%, но остается существенно ниже цели Банка России в 4%.
В пользу активного смягчения монетарной политики выступает и сильный спад российской экономики, говорит Соколов. По оценке департамента исследований и прогнозирования ЦБ, падение ВВП во втором квартале составит 9,5-10%. В целом по году Банк России пока прогнозирует снижение ВВП на 4-6%. "Преодоление негативных последствий коронавируса является сейчас центральной задачей правительства и Банка России. Снижение ключевой ставки позволит сделать деньги в экономике дешевле, что приведет к стимулированию инвестиционного и потребительского спроса", - подчеркивает аналитик.
Следующее заседание ЦБ, где будет рассматриваться уровень ставки, состоится только 18 сентября. Поэтому Банк России предпочтет снизить ставку в июле сразу на 0,5 процентного пункта, а не разбить на два снижения по 0,25 процентного пункта в июле и в сентябре, полагает Соколов.
Снижение ключевой ставки всегда приводит к уменьшению стоимости основных банковских продуктов - вкладов и кредитов. Так, ставки по потребительским кредитам могут опуститься еще на 0,3-0,6 процентного пункта в течение второго полугодия, ставки по ипотеке как за счет снижения ключевой ставки ЦБ, так и за счет предоставления ипотечных кредитов по льготным ставкам могут завершить этот год в диапазоне 6,2-7%, прогнозирует экономист "БКС Премьер" Антон Покатович.
Средние ставки по вкладам, по его мнению, тоже продолжат снижение - в ближайшие два месяца они могут опуститься к уровням 4,2-4,5% (сейчас - 4,63%, и это тоже исторический минимум. - "РГ"). Далее по году ставки по вкладам могут снизиться и до 4%, если цикл снижения ключевой ставки продолжится осенью, говорит Покатович.
При этом 36% россиян не станут забирать свои вклады из банков, если снижение ставок по ним продолжится, следует из опроса Росгосстрахбанка и НАФИ. Еще 30% опрошенных готовы забрать вклады, а 2% - только часть денег. 12% респондентов ответили, что начнут искать более выгодные по сравнению с депозитами варианты сбережений и накоплений. Среди таковых респонденты называли покупку валюты, а также инвестиции в золото, облигации и недвижимость.
Без учета принятых российскими властями мер курс американской валюты был бы на уровне ₽180, сказал агентству Bloomberg валютный стратег Wells Fargo Securities Брендан МакКенна. Нынешнее укрепление рубля является искусственным, добавил он.
В марте курс доллара взлетел выше ₽120, обновив исторический максимум на отметке ₽121,5275. Но после этого ралли был разворот, и российская валюта, напротив, укрепилась на 46% к доллару США, до ₽83,35 к концу марта. 8 апреля за доллар на бирже давали всего ₽71. Укрепление рубля произошло на фоне мер поддержки со стороны российских властей и Банка России.
В марте ЦБ установил временный порядок операций с наличной валютой и предписал брокерам взимать комиссию в размере 12% с физических лиц, которые покупают иностранную валюту на бирже. В конце февраля также вышел указ президента России, который обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки, зачисленной с 1 января 2022 года. В начале апреля регулятор снял ряд других валютных ограничений. В частности, произошла отмена комиссии на покупку долларов, фунтов и евро на бирже. ЦБ также разрешил банкам с 18 апреля продавать наличную валюту гражданам, но только ту, которая поступила в кассы с 9 апреля.
Главный аналитик Промсвязьбанка Егор Жильников полагает, что рубль технически сейчас уже выглядит перекупленным. По прогнозам эксперта, на следующей неделе курс доллара будет колебаться в диапазоне ₽70–75. При этом в начале недели рубль может инерционно окрепнуть, однако уже по итогам недели ожидаемые послабления ЦБ по контролю над капиталом смогут развернуть нисходящую тенденцию и привести курс доллара к более высоким значениям.
Цикл снижения ставок позитивен для рынка акций, так как это должно способствовать оживлению экономической активности, увеличению доступности кредитования, а кроме того, может быть сопутствующим фактором разворота курсовой динамики рубля к более справедливым значениям, отмечает эксперт. По мнению Бахтина, справедливый курс российской валюты к доллару находится в зоне ₽80–85. Дополнительно ослабление рубля может стимулировать дальнейшее смягчение Центробанком мер валютного контроля.
В Росбанке полагают, что сезонный перевес торговых потоков в пользу рубля сохранится в течение апреля, это позволит удержать курс доллара у нижней границы диапазона ₽75–80, а курс евро — вблизи нижней границы коридора ₽80–85. Однако его средне- и долгосрочные перспективы будут зависеть как от внешних условий, так и от темпов отказа ЦБ от ограничений на движение капитала, предупредили аналитики.
В течение текущей недели Банк России последовательно демонстрировал смягчение стабилизационных мер, способных оказать влияние на волатильность валютного рынка, отмечают аналитики Росбанка. Однако рубль по-прежнему игнорирует послабления обязательных экспортных продаж для несырьевого и сырьевого секторов. Следующим этапом может стать снижение порога обязательных продаж экспортной выручки с 80%. Эксперты допускают, что к концу первого полугодия курсы доллара и евро поднимутся до более высоких значений. Курс американской валюты к концу второго квартала может подняться до ₽95, а курс евро — до ₽102,6.
Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
Возвращение денег населения в банки и укрепление курса рубля в связи с мерами контроля за движением капитала создали ЦБ условия для снижения ставки. Тянуть с решением регулятор не стал и снизил ее на внеплановом заседании, чтобы оживить кредитование и экономическую активность, а также не дожидаться слишком высокого профицита ликвидности в банковской системе — ситуации, когда банкам негде размещать деньги
Почему ЦБ пошел на снижение
Рост цен замедлился
Курс рубля в условиях валютных ограничений укрепился
Курс рубля к доллару, который на минимумах 10 марта достигал 121,5 рубля за доллар, к началу апреля отыграл потери. Укрепление рубля было связано не столько с резким ужесточением денежно-кредитной политики, сколько с введением ЦБ мер по контролю за движением капитала. Трансграничные переводы ограничены $10 000 в месяц, на ту же сумму ограничена выдача наличной валюты, причем снять ее можно, только если она поступила на счет до 9 марта, продажа наличной валюты населению запрещена, через брокера валюту можно купить только с 12-процентной комиссией, нерезиденты не могут продать свои российские активы на бирже. Кроме того, экспортеры должны продавать 80% валютной выручки, что в сочетании с сокращением импорта и валютными ограничениями создало ситуацию, когда валютное предложение стабильно превышает спрос. В пятницу, 8 апреля, курс российской валюты вопреки снижению ставки ЦБ продолжил укрепляться — американская валюта к 15:40 мск дешевеет на 4 рубля к прошлому закрытию, до 71,65 рубля — столько доллар не стоил с ноября прошлого года.
Деньги вернулись в банки
Время оживить экономическую активность
На фоне роста ставки до 20-процентов и повышения кредитных ставок фактически до заградительных уровней для физлиц в марте в России наблюдался обвал почти по всем основным видам кредитования, свидетельствуют данные Frank RG. Выдача кредитов физлицам по сравнению с февралем упала на 40%, причем объемы потребкредитования сократились на 84,3%. Упал также уровень выдачи займов на покупку автомобилей и pos-кредитования. Незначительный рост ипотеки эксперты связывали с отложенным эффектом от кредитов, одобренных до пересмотра ставок банками, и прогнозировали по итогам апреля снижение объемов выдач.
Как ЦБ будет действовать дальше
ЦБ допускает дальнейшее снижение ставки на ближайших заседаниях. Банк России при принятии решений будет оценивать риски со стороны внешних и внутренних условий, реакцию на них финансовых рынков, а также учитывать фактическую и ожидаемую инфляцию и динамику развития экономики на прогнозном горизонте. Следующее заседание совета директоров регулятора запланировано на 29 апреля.
Банк России принял решение в условиях пандемии коронавирусной инфекции и резкого снижения цен на нефть реализовать комплекс мер, направленных на поддержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, на защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения, а также на адаптацию финансового сектора к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией.
1. Меры по защите интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, и по обеспечению доступности платежей для населения
В условиях развития пандемии коронавирусной инфекции требуется поддержка потребителей финансовых услуг, снижение рисков для их финансового благополучия в дальнейшем. Банк России:
- рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), предоставленным заемщикам — физическим лицам, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
- дает право кредитным организациям не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов и не применять макропруденциальные надбавки в отношении указанных кредитов до 30 сентября 2020 года;
- дает право микрофинансовым организациям не признавать такие займы реструктурированными и не применять в отношении указанных кредитов (займов) корректирующие коэффициенты по требованиям к заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет более 50%, при расчете норматива достаточности собственных средств до конца 2020 года;
- предоставляет кредитным организациям право до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы по кредитам заемщикам — физическим лицам в случае ухудшения их финансового положения и/или качества обслуживания долга при наличии официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
- рекомендует кредитным организациям и микрофинансовым организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае нарушения заемщиком — физическим лицом обязательств по договору не обращать взыскание на недвижимое имущество, являющееся обеспечением по требованиям, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
- рекомендует страховым организациям удовлетворять заявления страхователя в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии у него коронавирусной инфекции, о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.
В целях обеспечения возможности для граждан беспрепятственно и в режиме онлайн осуществлять переводы между физическими лицами Банк России устанавливает с 1 мая 2020 года предельное значение комиссий, взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами, а именно:
- переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 тыс. рублей в месяц должны осуществляться банками без взимания платы;
- переводы в СБП на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
В целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарственных средств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли Банк России прорабатывает вопрос установления предельных комиссий по эквайрингу при осуществлении оплаты картами онлайн-покупок.
2. Меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса
Малый и средний бизнес — один из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии. Специальная программа рефинансирования Банка России, наряду с регуляторными послаблениями, поможет компаниям сохранить доступ к банковскому кредитованию и избежать неплатежеспособности в условиях сокращения доходов в результате пандемии.
- Банк России расширяет программу рефинансирования по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). Помимо инструмента, направленного на ограничение процентных ставок по кредитам заемщикам, вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования МСП. В рамках обоих инструментов с 23 марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%.
По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд руб., ставка Банка России снижена с 6 до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%, при этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.
В программе смогут принять участие банки, объем рублевого кредитного портфеля субъектам МСП которых будет не менее 95% от объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года. При этом Банк России будет определять максимальный объем предоставления средств для каждой кредитной организации, рассчитывая его как разницу между объемом рублевого кредитного портфеля банка субъектам МСП на первое число текущего месяца и объемом этого портфеля на 1 марта 2020 года, уменьшенного на 5%. В случае снижения рублевого кредитного портфеля субъектам МСП на первое число текущего месяца ниже 95% объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года привлеченные кредитной организацией от Банка России средства по данной программе подлежат досрочному возврату. Предоставление кредитов в рамках дополнительного лимита будет осуществляться до 30 сентября 2020 года.
- Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
- возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
- возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.
3. Меры по поддержке ипотечного кредитования
Для поддержания доступности ипотечного кредитования в условиях, когда банки приостанавливают снижение ставок, Банк России:
- Снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 года, в соответствии с таблицей:
Значения надбавок по ипотечным кредитам в рублях, выданным с 1 апреля 2020 года
Надбавка, п.п. Показатель долговой нагрузки заемщика, % Не рассчитывается (0; 30] (30; 40] (40; 50] (50; 60] (60; 70] (70; 80] 80+ Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (кредит/залог) (80; 85] 50 20 30 40 50 60 70 80 (85; 90] 100 100 100 100 100 100 100 100 - Изменил порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми.
- Принял решение о включении в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.
4. Меры по поддержке потенциала финансового сектора по предоставлению ресурсов экономике
Изменение внешних условий и давление на внутренний спрос из-за пандемии могут привести к снижению доступности финансовых ресурсов для реального сектора. Чтобы поддержать кредитование, Банк России:
- предоставляет право кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, применяющим нормативные акты Банка России по бухгалтерскому учету, долевые и долговые ценные бумаги, приобретенные до 1 марта 2020 года, отражать в бухгалтерском учете по справедливой стоимости на 1 марта 2020 года, а долговые ценные бумаги, приобретенные в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. Данные меры будут действовать до 1 января 2021 года;
- до 1 апреля 2021 года смягчает условия предоставления безотзывных кредитных линий в рамках соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27). Плата за право пользования безотзывной кредитной линией будет снижена с 0,5 до 0,15%, также будет пересмотрен порядок расчета максимального лимита безотзывной кредитной линии в сторону повышения возможностей системно значимых кредитных организаций (СЗКО) управлять ликвидностью в условиях повышенной волатильности;
- предоставляет кредитным организациям возможность включения операций в шести иностранных валютах (доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) в расчет обязательных нормативов (кроме расчета размеров (лимитов) открытой валютной позиции) по официальному курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на 01.03.2020, на период с 01.03.2020 по 30.09.2020 включительно;
- сохраняет значение национальной антициклической надбавки на нулевом уровне;
- предоставляет негосударственным пенсионным фондам право не приводить портфели пенсионных резервов и пенсионных накоплений в соответствие с требованиями стресс-тестирования в срок до 1 января 2021 года;
- предоставляет негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям право до 01.01.2021 не приводить портфели в соответствие с установленными структурными ограничениями в случае возникновения нарушений в результате рыночных факторов.
Обращаем внимание, что помимо приведенных выше возможностей у кредитных организаций имеется право использовать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость) при соблюдении ими ограничений на величину доли прибыли, подлежащей распределению в зависимости от величины надбавок, в том числе на выплату дивидендов и на компенсационные и стимулирующие выплаты менеджменту.
Банк России исходит из того, что указанные регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики. В связи с этим Банк России рекомендует финансовым организациям, воспользовавшимся одним или несколькими из перечисленных выше видов регуляторных послаблений, в 1,5 раза увеличить долю отложенного вознаграждения для лиц, принимающих риски, по итогам 2020 года, а также в 1,5 раза увеличить период отсрочки выплаты отложенной части вознаграждения по итогам 2019 года.
- Банк России откладывает ряд изменений в регулирование кредитных организаций, в частности:
- отложить дату начала применения норм о порядке резервирования сделок слияния и поглощения до 30 сентября 2020 года;
- отложить дату вступления в силу норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30) до 1 января 2022 года;
- перенести рассмотрение вопроса о дифференцированных надбавках за системную значимость к нормативам достаточности капитала СЗКО на 2021 год;
- перенести срок предоставления информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах по состоянию на 1 января 2020 года на индивидуальной и консолидированной основе на 30 сентября 2020 года.
5. Меры по снижению регуляторной и надзорной нагрузки на финансовые организации
С учетом изменений в организации работы в финансовых организациях, перевода большой части сотрудников на удаленную работу Банк России считает необходимым временно снизить регуляторную и надзорную нагрузку, в первую очередь ограничить мероприятия, требующие личного присутствия сотрудников в офисах, увеличить сроки на предоставление отчетности, снизить количество несрочных запросов в финансовые организации. Банк России:
- приостанавливает проверки кредитных организаций и НФО (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования), переносит запланированные проверки на период после 1 июля 2020 года;
- приостанавливает реализацию контактных мероприятий превентивного поведенческого надзора (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования) на период до 1 июля 2020 года;
- увеличивает срок исполнения предписаний и запросов надзорного характера до 1 месяца дополнительно к стандартному сроку (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования);
- будет воздерживаться от применения мер в отношении финансовых организаций в части требований нормативных актов Банка России в области обеспечения защиты информации при осуществлении банковской деятельности при организации дистанционной работы работников финансовых организаций;
- ограничивает применение административных наказаний, прежде всего за случаи несоблюдения сроков представления отчетности, нарушения корпоративного законодательства, законодательства в области бюро кредитных историй. Возбужденные дела об административных правонарушениях предполагается рассматривать с учетом эпидемиологической ситуации и возможности снижения административной нагрузки;
- до 1 июля 2020 года увеличивает срок предоставления в репозитарии информации о договорах, предусмотренных Указанием № с 3 до 6 рабочих дней с даты их заключения;
- определит список форм отчетности, в отношении которых к кредитным организациям и НФО не будут применяться меры за нарушение порядка предоставления отчетности за отчетные периоды с января по июнь 2020 года (при необходимости будет продлено). Сбор статистической и иной информации от кредитных организаций и НФО в соответствии с Программой обследований Банка России на первое полугодие 2020 года будет сокращен;
- вносит изменения в Регламент функционирования платежной системы Банка России (ПСБР), предусматривающие продление работы ПСБР на 1 час.
6. Меры по снижению нагрузки на российские акционерные общества
Банк России подготовил предложения по изменению корпоративного законодательства. Эти изменения позволят адаптировать к текущей ситуации требования по срокам и форматам раскрытия информации, проведению корпоративных действий, сохранив при этом необходимый уровень защиты интересов акционеров. В частности, планируется разрешить акционерным обществам:
- увеличить сроки проведения корпоративных процедур;
- не учитывать финансовые результаты деятельности акционерных обществ за 2020 год с точки зрения соотношения стоимости чистых активов и уставного капитала общества;
- проводить в 2020 году операции обратного выкупа своих акций на бирже по упрощенной процедуре;
- исполнить требование о раскрытии в 2020 году годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности компаний и иной информации эмитентами в более поздний срок;
- исполнить требование по созданию для публичных обществ комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита до 1 января 2021 года (сейчас — с 1 июля 2020 года).
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса.
Меры Банка России направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сложности с платежами, на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, а также на снижение издержек на проведение платежей.
Реструктуризация кредитов и займов граждан и бизнеса
В следуя рекомендациям Банка России (впервые даны в марте 2020 года, неоднократно продлевались), банки провели реструктуризацию более 2,2 млн кредитных договоров граждан на общую сумму 1047,9 млрд рублей, а также 110,1 тыс. кредитных договоров субъектов малого и среднего предпринимательства. Суммарная ссудная задолженность по реструктурированным кредитам субъектов МСП на конец 2021 года составила 1045,8 млрд рублей.
Реализация программ реструктуризаций позволила снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнение своих обязательств перед кредиторами.
Поддержка кредитования малого и среднего бизнеса
С 24 января по 31 марта 2022 года Банк России продолжает предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) из отраслей, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию противоэпидемических мер.
До 30 сентября 2020 года для поддержки предпринимателей в условиях пандемии действовали различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Доступность и безопасность платежей
С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей (СБП) ограничены:
- переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии;
- переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Малым и средним предприятиям с 1 июля по 31 декабря 2021 года компенсировались затраты на банковские комиссии, когда их клиенты оплачивали покупки и услуги через СБП. На эти цели государство выделило 500 млн рублей. Подробнее.
Наличные деньги могут сохранять вирусы, как и любая бумага, Банк России рекомендует в период эпидемии платить бесконтактно, делать покупки онлайн (чтобы меньше выходить из дома). Для безопасности наличных платежей введены специальные требования к обработке банкнот, а также к банкоматам. В частности, в банкоматах должна быть отключена функция, которая позволяет деньги, принятые от одного клиента, выдавать другому без обработки в банке. Так одни и те же банкноты не окажутся в обращении, когда на них еще может оставаться вирус. Подробнее.
Доступность услуг страхования
В случае временной нетрудоспособности можно было обратиться в страховую организацию с заявлением о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования на весь период нетрудоспособности. До 31 декабря 2020 года Банк России рекомендовал удовлетворять такие заявления, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования во время болезни страхователя.
Читайте также: