Котикроя людей кто застрахован от коронавируса

Обновлено: 28.03.2024

В последнее время мне звонили из нескольких компаний и предлагали оформить страховку от коронавируса. Условия толком не объяснили. Сказали только, что если я заболею COVID-19 , то страховая компания выплатит мне компенсацию.

Можно ли застраховаться от коронавируса? Что надо учесть? Уточню, что меня интересует именно обычное страхование жизни и здоровья, а не в путешествии. Думаю, что путешествовать сейчас мало кто собирается.

Василий, за последние несколько месяцев успели появиться специальные коронавирусные страховки. Некоторые из них действительно предусматривают выплату за каждый день болезни. Другие — только в случае госпитализации с определенным диагнозом или даже только при летальном исходе.

Кроме того, имеет смысл рассмотреть и давно существующие на рынке программы долгосрочного страхования жизни. Многие из них также подойдут в качестве страхования от коронавируса. Вариантов довольно много, поэтому давайте разбираться подробнее.

Как понять, нужна ли вам страховка от коронавируса

Все страховки устроены так: вы платите деньги сейчас, чтобы в будущем, если возникнут проблемы, получить еще большую выплату. Поэтому нужно оценить вероятность неприятностей лично в вашем случае.

Чаще всего в качестве жертв коронавируса упоминают людей старшего возраста или с ослабленной иммунной системой и хроническими заболеваниями. Однако заразиться коронавирусом может любой человек.

Вероятность заражения для человека повышена, если он:

  1. работает с больными людьми в медицинских учреждениях;
  2. трудится в супермаркете, аптеке, курьером или на другой работе, где надо много контактировать с людьми;
  3. регулярно ездит в общественном транспорте;
  4. не соблюдает рекомендации по профилактике: не носит маску и перчатки, не моет руки, трогает лицо;
  5. живет с человеком, который делает что-то из названного выше.

Если перечисленные ситуации — это про вас и ваших близких, то действительно можно задуматься о страховке от коронавируса. Если нет, то задуматься тоже можно, но это будет менее актуально.

Далее расскажу о существующих страховках от коронавируса и сравню их.

Как мы будем сравнивать страховки

Страхование от коронавируса — новое явление на рынке. Каждая страховая компания самостоятельно решает, от чего конкретно она будет защищать клиента и сколько станет платить.

Мне удалось найти одиннадцать страховых компаний, которые сейчас продают специальные коронавирусные страховки. Вот их список в алфавитном порядке со ссылками конкретно на эти программы:

Предлагаю использовать несколько критериев, по которым мы сравним их страховки между собой. Это позволит оценить, что предлагают на рынке и что подходит вам.

На мой взгляд, при выборе программы страхования нужно разобраться в следующем:

  1. Какие есть риски. От чего вообще защищает страховка и в каких случаях срабатывает, то есть кто и когда сможет получить выплату.
  2. Кого можно и нельзя страховать.
  3. Как скоро начнет действовать оформленная страховка.
  4. Насколько долго действует полис.
  5. Каковы дополнительные возможности и преимущества полиса.

Какие риски могут покрывать страховки от коронавируса

Это самый важный пункт для сравнения. Если страховка не покрывает актуальные для вас риски, то она вам вообще не нужна.

В тот момент, когда я пишу эту статью, страховые компании предлагают защититься от пяти возможных рисков, связанных с коронавирусом. Называют они эти риски немного по-разному , но суть одна.

Риск 1 — смерть в результате заболевания. Это худший вариант развития болезни, но он, к сожалению, возможен. Для страховых компаний такой риск близок к обычному несчастному случаю: это непредсказуемое событие с фатальными последствиями, вероятность которого очень невелика. А раз невелика, значит, его можно активно предлагать клиентам.

И это самый распространенный риск, который вам предложат защитить по коронавирусным страховкам.

Коронавирус сам по себе — это не болезнь, а возбудитель коронавирусной инфекции, которая может осложниться пневмонией, отказом почек, тромбозом. Поэтому для получения страховой выплаты необходимо, чтобы были выполнены два условия:

Должны совпасть оба условия. Если у застрахованного был выявлен вирус, но в качестве причины смерти указан инфаркт, выплаты не будет. И если не будет подтверждено наличие вируса у скончавшегося от пневмонии, выплаты тоже не будет.

Размер выплат: 60 000—2 500 000 Р .

Риск 2 — госпитализация для лечения заболевания. Если человека с подтвержденным COVID-19 положат в больницу для стационарного лечения, то страховая компания будет платить ему за каждый день, проведенный в клинике. Чем дольше госпитализация, тем больше выплата.

При этом у всех страховых компаний есть ограничение по длительности оплачиваемого периода. Если клиент будет лежать в больнице дольше этого срока, за лишние дни не заплатят.

Размер выплат: 500—7000 Р в день.

Длительность выплат: чаще всего 20—30 дней , но есть вариант до 90 дней.

Риск 3 — временная нетрудоспособность в результате заболевания. Это гораздо более распространенный риск. Он срабатывает, если человек с подтвержденным коронавирусом просто отправится на больничный.

Страховая компания выплачивает возмещение за каждый день, подтвержденный листком нетрудоспособности. Но есть ограничения по максимальному сроку оплаты.

Размер выплат: 100—7000 Р в день.

Длительность выплат: до 50 дней.

Риск 4 — диагностирование заболевания. Теоретически это самый распространенный риск. Если у клиента будет диагностировано заболевание органов дыхания с подтвержденным коронавирусом, то страховая выплатит деньги. Ни больничный, ни госпитализация в этом случае не обязательны. Размер выплаты не зависит от длительности и тяжести заболевания.

У всех страховых компаний в условиях прописано, что заболевание должно быть диагностировано у клиента впервые. Если человек, у которого ранее уже выявляли коронавирус, заболеет и обратится за выплатой, то страховая ему откажет.

Размер выплат: 10 000—100 000 Р .

Риск 5 — инвалидность, полученная в результате заболевания. Не уверен, что в России много случаев установления полной нетрудоспособности именно на основании коронавируса.

Оформление инвалидности — крайне непростая бюрократическая процедура. Об этом в Т—Ж есть отдельная большая статья.

Размер выплат: зависит от установленной группы инвалидности — от 5250 до 450 000 Р .

Ограничения этих страховок

У страховых компаний всегда есть перечень категорий клиентов, которым нельзя оформлять тот или иной вид полисов. Это связано с тем, что у таких клиентов вероятность наступления страхового события заметно выше, чем у прочих.

Все ограничения обязательно прописываются в правилах страхования или в полисе. Перед оформлением страховки обязательно найдите список этих исключений и несколько раз внимательно прочитайте. Лучше сразу отказаться от не подходящей вам программы.

Посмотрим, какие обычно бывают ограничения.

Ограничения по состоянию здоровья. Это традиционное условие при оформлении любых страховок, связанных со здоровьем. Самые распространенные ограничения:

  1. инвалидность;
  2. наличие онкологических заболеваний, диабета, туберкулеза, заболеваний сердечно-сосудистой системы, ВИЧ;
  3. наличие нервно-психических заболеваний;
  4. алкоголизм, наркозависимость.

Чаще всего страховая компания просто знакомит клиента с перечнем ограничений и не просит от него подтверждения состояния здоровья. Если не сообщить о том, что у вас есть какое-то заболевание из перечня, то оформить страховку вы сможете. Но если наступит страховой случай и выяснится, что у вас изначально были такие проблемы со здоровьем, то в выплате откажут, признав договор недействительным. Тут важно помнить, что при коронавирусе смерть или крайне тяжелое течение болезни случается в подавляющем большинстве случаев именно у людей с хроническими заболеваниями.

Если же клиент заранее сообщит о наличии таких заболеваний, то ему откажут в заключении договора или сильно увеличат стоимость полиса.

Страховые компании тоже знают об этом, поэтому вводят ограничения по возрасту для желающих оформить коронавирусную страховку.

Ограничения по возрасту в страховках от коронавируса

Если вы хотите оформить полис для своих близких, то сопоставьте их возраст с условиями конкретного страховщика.

Страховые, которые ввели ограничения по срокам пребывания за границей

Страховой будет просто проверить это условие. Достаточно запросить у вас загранпаспорт и посмотреть отметки о пересечении границы.

Ограничения, связанные с профессией, социальным статусом или спортом. Страховые компании иногда ограничивают оформление полисов для лиц, которые подвергаются повышенному риску. Вот кто часто попадает под такие ограничения:

  1. военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов, спасатели;
  2. работники атомной, химической промышленности и т. п. ;
  3. заключенные;
  4. лица, занимающиеся опасными видами спорта.

Что надо запомнить. У всех компаний обязательно есть перечень ограничений, при которых застраховаться нельзя. Проверьте условия по полису, который вас заинтересовал.

Если какие-то из условий вам не подходят, не оформляйте полис, иначе потом откажут в выплате.

Когда начнет действовать оформленная страховка

Заболеть COVID-19 можно в любой момент. Поэтому чем раньше начнет действовать страховка от коронавируса, тем лучше.

У всех страховых компаний есть мораторий в несколько дней, когда полис уже оформлен и оплачен, но еще не действует. Если заражение произойдет в эти несколько дней, то выплаты не будет.

Это делается для того, чтобы снизить риски возможного мошенничества, когда уже больной человек оформляет страховку перед диагностикой.

Когда начнет действовать страховка от коронавируса

Сколько действует полис

Никто не знает, как долго продлится эпидемия. ВОЗ предупреждает, что мир должен быть готов ко второй и даже третьей волне пандемии.

Так что имеет смысл выбирать полис, который действует не пару месяцев, а более длительный период. Например, год. Через год, если будет актуально, вы его продлите. При этом важно помнить, что перенести инфекцию можно и в бессимптомной форме. Так что, прежде чем продлевать договор, имеет смысл сдать анализ на антитела к коронавирусу. Если они у вас уже есть, продлевать страховку не имеет смысла.

Страховые компании вполне готовы предложить вам программу на год.

Сроки страхования в разных компаниях

Дополнительные возможности и преимущества страховок от коронавируса

Некоторые страховые компании включают в свои полисы дополнительные полезные опции. Это нужно, чтобы сделать полисы привлекательнее для вас и замотивировать их оформить.

Как выбрать страховку от коронавируса

Можно выбирать страховку по самому простому принципу: самую дешевую. Не рекомендую так поступать. Слишком велик шанс купить пустышку — полис, покрывающий ненужные вам риски минимальными суммами.

Стоимость полисов, которые я разобрал в этой статье, колеблется от 900 до 10 000 Р . При этом нельзя сказать, что полис за 10 000 Р будет в два раза лучше полиса за 5000 Р — у них могут быть очень разные условия.

Иногда стоимость страховки сопоставляют с размером страхового покрытия. Например, если полис за 3000 Р позволит в будущем получить 500 000 Р , а полис за 2500 Р — только 200 000 Р , то выгоднее брать за 3000 Р .

Но по коронавирусным страховкам это правило работает хуже, так как компании покрывают разные наборы рисков. Кто-то выплатит деньги только в случае смерти или госпитализации, а это редкие страховые случаи. Кто-то будет платить и при временной нетрудоспособности — более частый случай.

Поэтому предлагаю действовать так:

  1. Сначала выберите 2—3 полиса , которые подходят вам по рискам, ограничениям и сроку вступления в силу.
  2. Исключите полисы с неприемлемой для вас ценой. Например, если вы не готовы платить больше 5000 Р , то дальше такие варианты можно не рассматривать.
  3. Сравните предложения между собой по стоимости одного дня страхования. Для этого разделите цену полиса на количество дней действия страховки.

Пример расчета стоимости одного дня полиса

Остальные варианты получаются близкими по стоимости. Предположим, что вы хотели бы получить максимальное страховое покрытие и поэтому выбираете полисы за 5000 и 4200 Р соответственно.

Вы можете добавить и другие этапы отбора, если посчитаете это нужным. Почитайте вот эти наши статьи о том, как выбирать страховку:

Какие есть альтернативы коронавирусным страховкам

Накопительное страхование жизни — НСЖ. Об этом продукте мы подробно писали в отдельной статье. Это страховка на долгий срок, от пяти лет, с периодическими платежами. Ее особенность в том, что взносы вернут, если застрахованный доживет до конца срока действия договора. То есть деньги или выплатят при наступлении страхового случая, или просто вернут в конце срока. Минус НСЖ в том, что суммы взносов обычно довольно крупные.

Также нужно коротко отметить, какие страховки точно не подойдут для защиты от коронавируса.

Страхование от несчастного случая. Это самый распространенный вид полисов. Они защищают, например, от ДТП, укусов животных, падения с лестницы и т. п.

Но COVID-19 — это не несчастный случай, а инфекционное заболевание. Если нет специальной оговорки, что полис покрывает также риск болезней, то выплаты при коронавирусе по такой страховке ждать не стоит.

Добровольное медицинское страхование. По таким полисам нельзя получить выплату деньгами. Основная задача ДМС — сделать лечение более оперативным и комфортным по сравнению с обычным лечением по ОМС.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Загрузка

Справедливости ради, нужно добавить, что подобные пункты есть и у других страховщиков. Вот, что мне удалось обнаружить в правилах страхования перечисленных в статье компаний.

Grigory, "9.2. К чрезвычайным относятся обстоятельства природного (наводнение, пожар, землетрясение,
взрыв, шторм, оседание почвы, иные опасные природные явления и процессы), а также социальнообщественного (эпидемия, война и военные действия, забастовка в отрасли или регионе и т.п.) характера.
Наступление указанных обстоятельств не является основанием для принятия решения о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем." тоже их их правил страхования

Grigory, "Страховыми случаями являются в том числе события, наступившие вследствие официально признанных случаев эпидемии, введения на территории страхования карантина и иных ограничительных мероприятий с целью профилактики и контроля распространения заболевания." - это написано на главной странице продукта. А в договоре уже пишется другое.

Grigory, Банк России в текущих эпидемиологических условиях усматривает наличие существенных потребительских рисков при приобретении продуктов страхования рисков, связанных с заражением новой коронавирусной инфекцией (COVID-19)

Ilya, и правильно делает, что усматривает. А вот у автора статьи, я считаю, серьезная недоработка, что не обратил на это внимание.

Максим Юлин

Я был застрахован от коронавируса в "Манго". Второго июня полис истёк, продлить его не получается, потому что, как объяснили в страховой, разрабатывают новый продукт.
Если бы меня госпитализировали с короной, за каждый день в больнице выплатили бы по 2 тысячи рублей при стоимости полиса 200 рублей в месяц. Но в моем городе почти не осталось коко-мест, новые не тяжелобольные лечатся дома - а это не страховой случай

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 19 июня 2020 г. N ИН-06-59/102

ОБ УСЛОВИЯХ
РЕАЛИЗАЦИИ ПРОДУКТОВ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ
С ЗАРАЖЕНИЕМ НОВОЙ КОРОНАВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИЕЙ (COVID-19)

Банком России выявлены случаи, когда комплексные правила страхования от несчастных случаев и болезней, включающие в себя продукты страхования рисков, связанных с заражением новой коронавирусной инфекцией (COVID-19) (далее - правила страхования), содержат взаимоисключающие положения, позволяющие, в случае наличия форс-мажорных обстоятельств, к которым в том числе относят эпидемию/пандемию, отказать в выплате страхового возмещения либо увеличить срок выплаты страхового возмещения, либо исключающие из страхового покрытия особо опасные инфекционные болезни, к которым относится новая коронавирусная инфекция (COVID-19). При этом в договоре страхования, содержащем ссылку на правила страхования, и в самих правилах страхования не установлены исключения в части неприменения вышеуказанных положений правил страхования в отношении страхования рисков, связанных с заражением коронавирусной инфекцией (COVID-19).

Банк России в текущих эпидемиологических условиях усматривает наличие существенных потребительских рисков при приобретении продуктов страхования рисков, связанных с заражением новой коронавирусной инфекцией (COVID-19), в части возможности отказа страховыми организациями в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая и увеличения срока выплаты страхового возмещения на основании положений правил страхования, содержащих взаимоисключающие положения.

Учитывая изложенное, с целью недопущения нарушения прав потребителей страховых услуг Банк России сообщает о недопустимости использования в договорах страхования, правилах страхования и иных продуктах страхования рисков, связанных с заражением новой коронавирусной инфекцией (COVID-19), взаимоисключающих положений при наступлении страхового случая, в том числе для увеличения срока выплаты страхового возмещения.

Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Можно ли застраховаться от коронавируса?

Сбербанк

Страховые выплаты производятся в случае госпитализации или диагностирования у застрахованного лица коронавируса.

В программу входят следующие услуги:

Альфа Страхование

Заключить договор могут лица от 7 до 70 лет.

Как обрабатывать от коронавируса одежду, машину, смартфон и квартиру?

Райффайзен банк

  • Можно оформить онлайн и оплатить картой любого банка
  • Программа действует даже при объявлении эпидемии
  • Есть индивидуальные и семейные пакеты
  • Полис начинает действовать на пятый день после оплаты
  • Программа действует только в РФ
  • Срок действия договора – 1 год

Застраховаться могут лица от 18 до 65 лет, если речь идет об индивидуальной страховке, или вся семья (родители и все дети), если выбран семейный пакет.

Восточный банк

  • Действует на территории Российской Федерации
  • Срок страховая – 180 дней
  • Выплаты осуществляются только в том случае, если застрахованный попадает в больницу, в случае постановки диагноза на какие-либо суммы по полису рассчитывать не приходится.
  • На сайте не указаны ограничения по возрасту для застрахованных.

Коронавирус: как минимизировать риск заразиться?

Билайн

Застраховаться могут люди в возрасте от 7 до 70 лет. Программа предусматривает три варианта разной стоимости, они отличаются друг от друга суммой выплат в случае постановки диагноза.

Подведем итог!

В условиях пандемии подобная страховка выглядит весьма разумной, но перед оформлением убедитесь, что вы отвечаете всем требованиям, предъявляемым к застрахованным. И обратите внимание на то, что выплаты по страховке не предполагают компенсации затрат (например, на покупку лекарств), это фиксированные выплаты.

Она, как и любая другая страховка, необходима для одного — заплатить немного сейчас, чтобы не потерять кучу денег в будущем. По сути, это управление рисками. Хотя некоторых проблем трудно избежать, можно их предугадать и сгладить последствия.

Какие риски покрывает страховка от коронавируса

Сейчас несколько десятков страховых компаний и банков предлагают страхование от коронавируса. Каждая фирма сама решает, какие риски клиента она покрывает и сколько выплатит, но общие принципы уже устоялись. Стандартная страховка учитывает четыре главных риска, которые связаны с коронавирусом. Они актуальны практически для каждого человека.

Диагностирование коронавируса

Для подтверждения заболевания нужен ПЦР‑тест и записанный в медкарте диагноз от врача. Когда сведения будут предоставлены, страховая выплатит от 20 000 до 50 000 рублей. И неважно, пришлось ли брать больничный и тяжело ли протекала инфекция.

Госпитализация для лечения

Если человек окажется в больнице, то страховая будет платить за каждый день, который пациент там проведёт. В деньгах это, как правило, от 500 до 1000 рублей, но срок устанавливают разный: от 21 до 90 дней. Максимум, который удалось найти, — 150 000 рублей.

Нетрудоспособность из‑за болезни

Так бывает, когда человек с подтверждённым коронавирусом не оказывается в клинике, а просто уходит на больничный. Тогда страховщик платит за каждый день вне работы по 3–4 тысячи рублей. Но важно уточнить количество дней — у компаний есть предельные сроки.

Смерть из‑за коронавируса

Худший, но возможный вариант, который покрывают все страховщики. По сути, это базовая страховка жизни: есть не очень вероятный несчастный случай, защиту от последствий которого можно предлагать каждому клиенту. Стандартная выплата родственникам — от 500 000 до 2 300 000 рублей.

Важный момент — страховые компании требуют подтвердить, что человек умер именно от коронавирусной инфекции.

Обычно это значит, что причиной смерти должно быть заболевание Болезни органов дыхания, J00–J99 / Международная классификация болезней 10‑го пересмотра из группы болезней органов дыхания, а коронавирус обязательно подтверждён. Если коронавирус есть, а смерть наступила от инфаркта, — не считается. И даже если человек умер от пневмонии, но тесты отрицательные, — тоже не считается.

Дополнительные условия

Такие предложения сильно различаются у разных страховщиков. Одни опции сразу включены в полис, другие добавляются за доплату:

  • компенсация за отмену поездки из‑за болезни или вновь закрытых границ;
  • возмещение за карантинное проживание в обсерваторе;
  • компенсация возвращения домой;
  • юридическое и психологическое сопровождение;
  • медицинская транспортировка до клиники;
  • выплаты на реабилитацию и лечение от осложнений после болезни;
  • посмертная репатриация тела из другого города или страны.

Кому пригодится страховка от коронавируса

У всех людей свои особенности быта, отдыха и работы. Но есть возрасты и ситуации, когда стоит задуматься о страховке.

Людям в возрасте

Тяжёлые осложнения после болезни чаще случаются у пожилых людей. Значит, им может понадобиться реабилитация и дополнительные лекарства. Процедуры занимают Реабилитация понадобится всем выздоровевшим от коронавируса / Министерство здравоохранения РФ от 6–12 недель, и не всё доступно по полису ОМС — в этом случае страховка покроет расходы.

Очень важно несколько раз перечитать ограничения по возрасту, которые устанавливает каждая страховая компания. Фирмы знают, что пожилые люди хуже переносят инфекцию, поэтому иногда снижают верхнюю планку.

Людям с хроническими заболеваниями

  • онкология;
  • сердечно‑сосудистые болезни;
  • аллергии;
  • лёгочные патологии; ;
  • заболевания почек;
  • ревматические болезни.

Люди с такими патологиями, как и пожилые, чаще сталкиваются с осложнениями после инфекции. И снова стоит подумать об управлении финансовыми рисками.

Правда, это может быть непросто. Каждая страховая компания прописывает у себя в правилах что‑нибудь такое:

Переводя с юридического: людям с потенциально опасными заболеваниями либо откажут в страховке, либо она будет дороже из‑за высокого риска для компании.

При заключении договора проверять наличие болезней никто не станет, и можно оформить страховку на общих условиях. Но если, например, во время лечения вскроются проблемы со здоровьем, то договор просто признают недействительным и не выплатят ничего.

Всей семье и друзьям в путешествии

Если страховка покроет хотя бы большую часть расходов на зарубежное лечение, то уже хорошо. Но важно изучить зону покрытия.

  • Египет;
  • Куба;
  • ОАЭ;
  • Таиланд;
  • Греция;
  • Шри‑Ланка;
  • Мальдивы;
  • Иордания.

Людям, которые много ездят по работе или учёбе

Бизнесмены или люди, которые часто отправляются в командировки, тоже в зоне риска. Сюда же можно отнести студентов, которые приезжают на сессии или научные конференции из других городов и стран.

Эти люди сталкиваются с двойной опасностью. Сначала в дороге, когда контактируют с множеством посторонних на вокзалах, в аэропортах и отелях. Затем уже на месте, когда встречаются с коллегами на деловых или академических собраниях.

Однако не в каждую рабочую поездку страховщики согласятся оформить полис. Например, они иногда не заключают договоры с представителями отдельных рискованных профессий:

  • военнослужащими, спасателями и правоохранителями;
  • атлетами, которые занимаются экстремальными видами спорта;
  • работниками химической или атомной промышленности.

Порой ограничения бывают неочевидными, поэтому важно внимательно прочитать правила:

Что стоит запомнить

  1. Страховка от коронавируса не убережёт от болезни, зато поможет увернуться от возможных финансовых последствий.
  2. Полисы оформляют несколько десятков страховых компаний, почти все учитывают диагностирование, госпитализацию и смерть от инфекции.
  3. Дополнительных предложений к полисам множество, лучше подбирать опции под себя.
  4. Застраховаться от коронавируса стоит почти всем, но особенно людям в возрасте, с хроническими заболеваниями или тем, кто часто ездит по стране и миру.
  5. Важно внимательно изучать тарифы и правила страхования, чтобы выбрать подходящий для себя вариант и не упереться в ограничения конкретной компании.

В чем суть такого страхового полиса

Специалисты Всероссийского союза страховщиков обращают внимание на то, что даже в условиях пандемии вероятность смерти от онкологии, инфарктов или инсультов намного выше, чем от вируса. Поэтому стоит обратить внимание на полноценную страховку, в которой COVID−19 будет одним из покрываемых рисков.

Какие компании предлагают страховку от коронавируса

На сегодняшний день такой продукт доступен во многих известных страховых компаниях. О запуске новых программ сообщили Тинькофф Страхование, АльфаСтрахование, Арсеналъ, Согласие, Зетта Страхование и другие.

  • 5 000 рублей – выплата в 50 000 при подтверждении инфекции;
  • 10 000 рублей – выплата в 100 000 рублей.

Обещанный миллион можно получить только в случае летального исхода.


В Тинькофф Страхование решили не выпускать совершенно новый продукт, а дополнили страховку выезжающих за рубеж путешественников. Теперь их полис, в том числе и выпущенный до начала пандемии, будет покрывать расходы на лечение коронавируса. Этот риск входит в стандартный пакет медицинских рисков в заграничных поездках.

Какие документы нужны для оформления страховки

Для оформления защиты жизни и здоровья от COVID−19 потребуются:

  • паспорт и/или свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление-анкета организации;
  • медицинские документы, сообщающие об имеющихся и перенесенных ранее заболеваниях.

Окончательный перечень зависит от выбранной вами СК и способа, которым вы оформляете договор. Онлайн-заявка, как правило, ограничивается подробной анкетой и сканами (или фотографиями) некоторых документов. Кроме того, будет отличаться и список бумаг при заявлении о страховом случае.


Что делать при возникновении страхового случая

Позвоните в свою СК и сообщите о наступлении страхового случая. Вас попросят предоставить более подробную информацию, а также бумаги, необходимые для оформления компенсационных выплат. Их необходимо предоставить в страховую компанию в течение месяца, если иное не оговорено в приказах государства. Если вы находитесь на карантине или по другим, не зависящим от вас причинам не можете обратиться в СК, предупредите об этом в телефонном звонке.

Чтобы получить возмещение при заболевании коронавирусной инфекцией, потребуется предоставить разный пакет документов в зависимости от того, на каком этапе находится страхователь.

При установленном диагнозе полагаются ежедневные выплаты (в зависимости от программы). Для этого потребуются:

  • копия паспорта;
  • выписка из истории болезни или амбулаторной карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения;
  • копии больничных листов;
  • реквизиты счета для перечисления средств.

При госпитализации вам потребуется тот же пакет с исключением больничных листов. Чтобы получить страховую сумму при летальном исходе, нужно предоставить:

  • заявление наследника;
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • посмертный эпикриз;
  • выписка из стационарной карты;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • реквизиты для перечисления средств.

Если застрахованным лицом был ребенок, копия паспорта заменяется на свидетельство о рождении. Помните, что список может варьироваться в разных организациях, поэтому предварительно уточните его при первом звонке в СК.

Плюсы и минусы

Это еще и несколько успокаивающий фактор. Полис не поможет победить вирус или защититься от него, но обеспечит некоторым психологическим комфортом.

С другой стороны, защищаться только от COVID−19 при том, что вы не контактировали с носителями или зараженными или не приехали из-за рубежа – равносильно бесполезной трате денег. В идеале стоит купить страховку, в которую вирус включен как один из покрываемых рисков. Тогда вы обезопасите себя и свою семью не только от непредвиденных расходов, связанных с пандемией, но и от последствий других серьезных заболеваний.

Еще один минус заключается в том, что действие защиты начинается через 3 дня после ее покупки. Таким образом, если вы оформите полис, например, 21 апреля, а симптомы почувствуете уже 22 числа, то получить возмещение не получится.

Что говорят специалисты

  • вы недавно вернулись из стран с высоким числом заболевших;
  • вы имели контакт с потенциальными носителями или в вашем ближайшем окружении есть человек с подтвержденным диагнозом.

Если ответ на все эти вопросы положительный – смело обращайтесь в СК. Подберите наиболее выгодный вам тариф и подайте заявку онлайн: сейчас эта опция доступна у большинства страховщиков.

Заключение

Всегда, не только в период пандемии, важно заботиться о своем здоровье и обезопасить себя и свою семью от непредвиденных финансовых трат в случае серьезных заболеваний. Конечно, это не поможет победить коронавирусную инфекцию в мировом масштабе, однако позволит получить денежную компенсацию в случае заражения.

Специалисты, впрочем, советуют обращать внимание на этот продукт, только если недавно вы вступали в контакт с потенциальным носителем или заболевшим гражданином или вернулись из страны с высокой заболеваемостью. В иных ситуациях разумно будет положиться на уже имеющийся полис ОМС и/или ДМС. Их достаточно, чтобы получить качественное лечение.

деньги, защита, короновирус, страховка

Что за полис

полис, микроб, короновирус

Страховка покрывает два риска:

  1. Инфекционное заболевание.
  2. Смерть застрахованного.

Договор о защите от коронавируса по программе можно заключить ДО диагностирования заболевания, действовать он будет в течение года. Речь в документе о любом коронавирусе, а не только о нынешнем печально известном COVID-2019. Полис вступает в силу через три дня после оформления.

Если в течение года после приобретения полиса у застрахованного обнаружат и подтвердят наличие коронавирусной инфекции, он получит компенсацию.

Если болезнь закончится трагически, законные наследники получат 1 миллион рублей.

Важно: страховка действует только на впервые выявленное заболевание, при повторном заражении она уже не сработает.

Специалисты считают введение новой программы оправданным и своевременным.

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями:

Идея страховщиков очевидна — на волне хайпа поучаствовать в получении прибыли. С точки зрения ведения бизнеса это более чем оправданный шаг. Стоимость таких полисов будет зависеть от компании, суммы выплат — тоже, какие-либо дополнительные платежи не видятся чем-то возможным, поскольку это конкретный договор страхования жизни и здоровья.

Сколько стоит

полис, деньги

таблица, выплаты, стоимость

Где купить

полис, аптечка

Как получить деньги

микроб, деньги, короновирус

Все выплаты производятся после завершения лечения.

Как только застрахованный начинает подозревать у себя заражение, он должен обратиться не только к врачу, но еще и к страховщику. На это дается 30 дней. Если подозрения подтвердились, клиент проходит лечение. После его завершения застрахованный отдает страховщику все необходимые документы, еще спустя 10 дней составляется страховой акт. И в течение следующих пяти дней страховая выплатит деньги.

Иная ситуация. Михаил Сидоров купил полис за 2 000, а на лечение потратил 22 000 рублей. По полису он получит только 20 000 — именно столько покрывает его страховка.

Какие документы понадобятся

человек, много документов

В случае лечения:

  • заявление о страховой выплате;
  • полис страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии;
  • документ, удостоверяющий личность получателя выплаты.

В случае смерти застрахованного:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • копия свидетельства о смерти, которое выдают органы власти;
  • выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);
  • заверенная копия протокола патологоанатомического вскрытия, включая результаты судебно-химического исследования;
  • заверенная копия медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдана справка о смерти;
  • заверенная копия медицинской справки о смерти.

В обоих случах предоставляются:

  • справка из медицинского учреждения или выписка с указанием диагноза и сроков лечения, удостоверяющая обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу настоящего заболевания;
  • оригинал выписки из медицинской карты больного и/или копия медицинской карты больного, заверенные лечебным учреждением.

На что обратить внимание

человек, знак внимание

условия

Кто еще

много людей, полюс

Покупать или нет

копилка

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями

Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями:

Страховку от коронавируса можно идти оформлять, но стоит проверить: указано ли в договоре, что клиент обязуется не находиться в зоне карантина (и в таком случае компенсацию не получит)? Ведь зоной карантина может быть объявлен весь город, рассуждает руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев. Или — ставится условие не пользоваться общественным транспортом, так как там велика вероятность заразиться? Сможете ли вы ходить на работу пешком и потом доказать страховщикам, что не были в местах скопления людей?


Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

А вы бы хотели оформить такую страховку? Поделитесь в комментариях.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Читайте также: